百家风控公司揭秘系列9积木盒子amp

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积木盒子品钛，用战略布局跑赢P2P跑雷的5年，一家成功港股上市，一家美股IPO。教科书般的布局，可以细看。（全文字）一．扎根云南5年获10%市场规模，客群资源丰富董骏，积木盒子联合创始人。公开背景是在华尔街跨国银行待了5年，曾就职于以色列最大银行BANKHAPOALIM任结构投资经理，管理超过40亿美元的资产。刚好在年，这个全球经济危机的时期回到了中国（所以网上有玩笑话，其回来与倒闭潮有关），回到了云南（他的老家）创立了恒信悦华，通过香港恒信悦华控股北京恒信悦华，然后再由北京恒信悦华收购了云南本土保理机构-云南中铭融资担保有限公司（国外回来的就是不一样，一回来这操作，是要干大事情？）。云南中铭融资担保有限公司，简称“云南中铭”，拥有担保公司牌照，是云南省主要信贷担保服务供应商，向从云南省银行借款的中小企业及个人提供信贷担保服务，以满足其经营或消费需求，解决中小企业融资难的问题。董骏用了不到5年的时间做成了云南最大的融资担保公司，当时市场份额已占10%左右。二.EMBA三结义年3月董骏在北京成立了云南中铭融资担保有限公司北京分公司，并进入了中欧继续深造。同年，魏伟结束了自己的第一次创业。魏伟曾服务过诺基亚、华为、飞利浦，后来创办了一家IT外包公司，公司很快被上市公司文思创新收购。魏伟曾表示其期望可以“深度嵌入到一个领域中去，用技术的知识和背景去解决这个领域中的实际问题”。这或便是他在年离职、进入中欧商学院就读的原因——寻求改变的机会。董骏对金融行业的理解，魏伟对于如果用技术深挖一个行业领域的渴求。或成为他们合作的理由。有产品，有技术，还缺个牛X的运营及市场，EMBA不缺大神，彭笑玫的互联网的履历（去哪儿网COO，丰富的中国互联网行业销售、市场、商务运营经验）也是十分符合。三者一拍即可。年7月，董骏、魏伟以及彭笑玫三个中欧同学创立了企乐汇-积木盒子的前身，是一家企业尽职调查数据服务平台，主要通过搜索引擎技术，搜集整理各个级别的中小企业信用数据，并应用大数据技术，为企业的信用评价、风险控制、前景评判提供了全方位数据参照。这对在云南做了5年融资担保公司的董骏来说，只是将融资担保公司中的企业尽调这块单独拿出来通过技术手段形成一个可以相对标准及可以规模化实施企业风控产品。不涉及资金担保，只是单纯的通过自己开发的一套征信标准为金融机构提供企业的尽职调查服务，帮助它们决策是否要给一家企业发放贷款。三.尽调+技术=规模化尽调产品=客户+数据设立企乐汇的时候，董骏应该也早有计划进入P2P（早期的积木盒子业务定位严格来说应该是P2B）这个行业（在企乐汇之前，年3月，成立了乐融多源，名字表达的非常直白，快乐融资多种资金来源），只是受限于没有规模化尽调的能力（无足够的数据支撑风控）来满足快速给大量企业做风险定价，才优先成立企乐汇，通过企乐汇先规模化地获取中小企业的高质量信贷数据，才能真正了解这些企业的融资需求特点并进行风险把控。通过帮助银行进行客户尽职调查，分析贷款申请人的数据，实现规模化的企业金融数据收集和分析。这一工作帮助企乐汇积累了大约家中小企业的数据（其中大部分都是云南中铭的老客户），为积木盒子的诞生打好基础。四.万事俱备，自带东风-积木盒子，流量当担年8月，已成立一年多还没动作的乐融多源终于上线了网络借贷信息中介平台-积木盒子，从此积木集团就围绕这个品牌IP开始一系列的战略布局。积木盒子一开始P2P业务只针对B端，主要还是为多年在云南和企乐汇曾服务的商户资源提供资金撮合服务。（网络借贷信息中介平台主要是专注于运用互联网和技术手段打通金融服务中存在的痛点，在提高金融服务质量和效率的同时，降低服务成本，为个人、微型企业提供简单、规范、高效的金融解决方案，践行普惠金融。)在为服务企业类客户的同时，积木盒子也开始逐渐布局个人类借贷市场。P2B的难点在于企业需求资金都是大额的，且企业尽调涉及环节和工作量很难直接通过互联网技术全流程解决，线下调研还是主要方式，这样就导致无法迅速扩大规模，影响标的更新速度，如果投资人群不多时，也会影响平台发展。且从风险来说，一旦出现企业坏账都是大额风险，追溯也涉及多个环节，特别是有担保公司推荐的公司。个人类小微借贷即可小额分散，也可以满足快速发标的要求，最重要的是年前后，P2P机构已不少，且已有部分相对成熟的个人风控机构出现，技术、风控模型等都可以快速布局且批量进行个人风险识别及定价，这些都给予了积木盒子在2B基础上同时切入2C领域提供了技术支持和业务发展的可行性参考。到成立至年底，积木盒子上线的项目包括：房产债权项目：专业担保公司担保。包括安家世行、中保信合、圣鑫融金、中升德亿。专注于房产行业的周转贷款和抵押贷款（董骏在年就入股一家房地产相关的公司云南川泽房地产开发有限公司，对房地产行业有一定了解）企业债权项目：国有担保公司担保。包括山东再担保、湖北省担保、吉林省担保、河北融投。国有担保公司提供的都是相对优质可靠的企业借款项目（年河北融投事件是个需要特殊

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